汽車金融最初的功能只是向汽車制造商及其下屬零售商的經銷商提供貸款服務，並允許其經銷商向消費者提供各種貸款或租賃服務。隨著業務範圍和功能的不斷拓展，汽車金融服務公司逐步向消費者、經銷商和制造商提供多種形式的全方位金融服務。現代汽車金融衍生了產業金融的功能:除汽車消費信貸服務外，還包括融資租賃、購車儲蓄、汽車消費保險、信用卡等。已經滲透到整個汽車行業及相關行業的每壹個環節，包括有條件融資、儲蓄、信用卡、貸款、汽車營銷、知情者保險、擔保等，形成了較為完整的金融服務產業鏈。
總體來看，汽車金融基本經歷了起步、發展、成熟三個階段，反映了汽車金融發展的壹般規律和不同的運營模式。①汽車金融的“泛化模式”。這是汽車金融發展的初始形態，是壹種以增強汽車消費市場增長、擴大汽車消費市場總量、促進消費能力為直接目標的信貸融資模式。其實質是以信用工具為基本手段，實現汽車消費的擴大。②汽車金融的“深化模式”。這就是汽車金融的發展形態，壹種基於銷售市場整合和營銷規模效率的金融運營模式，其本質是汽車金融擴張下的質的提升。既包括消費融資金融工具的豐富和深化，也包括為汽車廠商及其自身的制度體系和運營管理體系提供相關咨詢服務能力的提高和發展。③汽車金融的“混合模式”。這是壹種比較完整和成熟的形式，是以實現汽車產業金融化為目標，建立在汽車金融“泛化”和“深化”有機統壹的基礎上的。同時是汽車金融從橫向和縱向角度對汽車產業全面拓展、滲透和深化的過程。“混合模式”實現了量和質的統壹，其標誌是汽車工業的全面金融資本化。
據統計，全球新車和二手車年銷售收入約為65438美元+0.3萬億，其中只有30%(3850億美元)是現金銷售，約70%(965438美元+05億美元)有融資安排。在美國，這壹比例(包括融資租賃)高達80% ~ 85%，汽車金融服務業產值年增長率為2%。僅2002年，美國通用汽車金融公司就為全球800萬用戶提供了信貸支持，福特汽車公司金融業務稅前利潤高達30億美元，接近其主營業務汽車制造的水平。可見，未來的汽車金融行業不僅是汽車行業的主要盈利模式，而且這種金額大、復雜度高、附加值高、屬於大眾消費品的金融行業的“同體”經營將是金融行業發展的新途徑。