編輯？邢韻
最近銀行裏的蛀蟲真多。
前腳有中國銀行原油寶事件，讓投資者不僅損失本金，還要向銀行支付壹大筆錢；後腳中信銀行被曝泄露個人賬戶，成為脫口秀演員遲與其經紀公司笑文化矛盾中的焦點。
原油寶事件涉及的投資者不過6萬多戶。銀行流量不嚴格控制，就會牽扯到妳我他這些吃瓜群眾。
這波操作真的撕開了銀行的內控問題，讓客戶失去了信心。目前，上海銀保監局已介入調查。
01
配角變成主角。
在池子與笑文化的解約大戰中，第壹個倒下的是中信銀行。
池子和小果文化的“壹拍兩散”，原本只是眾多藝人和經紀公司合同矛盾的壹個例子。然而，當池子在笑文化發來的材料中發現自己在中信銀行的賬戶時，事情發生了變化。
吃瓜的主角也變成了中信銀行。
根據池子的說法，為了“滿足大客戶的要求”，中信銀行在未經我的要求和許可的情況下，向小果文化提供了個人賬戶詳情。
雖然小果文化報復池子未經許可參與商業活動，並委托律師處理雙方經濟糾紛，但財產保全、仲裁、取證等法律行為都是在法律和合同的框架下進行的。
但中信銀行5月7日淩晨給出的回應承認了其違法行為。笑文化確實聯系了開戶分行(虹口分行)並要求其提供為池子支付勞務工資的記錄。銀行員工沒有嚴格按照規定提供池子的收款記錄。
中信銀行對相關員工進行了處分，免去了分行行長職務，並向池子做出了鄭重道歉。
不過這件事還沒完，中信銀行這波操作顯示的是下限。為了服務好大客戶，違規披露客戶個人賬戶的交易明細，普通人基本等於“裸奔”嗎？
在銀行，大客戶基本就是“上帝”。某銀行的客戶經理對市場表示，由於業績壓力，銀行各分行之間或多或少都會有搶客戶的行為，大客戶自然會有自己的優勢。
2065438+2009年4月，第二輪融資完成後，笑文化新增兩個股東，註冊資本由1835400元增加到18921000元。當時媒體報道笑文化新估值30億左右，是真正的“大客戶”。
壹位銀行工作人員分析市場邊界，說流水是櫃臺打的，大客戶要找行長級別的人查流水，行長再找櫃員操作。櫃員可以選擇同意，也可以選擇拒絕，這取決於個人的選擇，但拒絕後很可能會有壓力。
根據行情，櫃員實際上只需要根據對方姓名和身份證號就可以在系統中查到客戶流向，不留痕跡(每個銀行系統可能不壹樣)。如果詢價是出於私人關系，這種行為嚴格意義上是不合規的，但不太可能出問題，這被業內視為“默認規則”。
上述銀行工作人員分析，“壹旦打印出來，性質就不壹樣了，更別說蓋公章了”。
根據雙方矛盾，笑文化要求中信銀行提取池子的銀行流水，大概率證明池子參與了其他商演並獲得報酬，或者證明其已向池子足額支付了演出報酬。
但不管目的是什麽，壹個關鍵問題是，通過這種非法途徑獲得的銀行流水，能否作為經濟糾紛中笑氣文化的證據？
壹位執業律師告訴城市，因取證過程中出現問題而直接導致證據無效的情況在國內並不多見，屬於程序正義的實踐。歐美的刑事案件更註重它，而目前中國更註重結果的公正。只要這個證據有助於查明事實，壹般不會被認定無效。
某市中級人民法院執行庭執行法官表示，法院也會根據材料進行調查確認。如果材料屬實，將具有證明力，可以作為證據，但發卡行(銀行)會受到處罰。
02
不是第壹次了。
中信銀行披露客戶信息不是第壹次，在國內也不是新鮮事。
李彥宏曾經說過，“中國人在大多數情況下願意用隱私換取便利，他們可以在用戶允許的情況下收集數據”。
因為這句話得罪了大眾，他被罵得狗血淋頭，但也只是罵，因為客戶對公司來說就像案板上的肉。
這就是我們生活的商業環境。與公司通過出售客戶信息獲得的利益相比，客戶隱私是九牛壹分，根本不值壹提。
池子有400萬粉絲，可以在微博上曝光中信銀行泄露客戶信息討好大客戶的行為，但大多數普通人連信息被泄露都不知道，更別說維權了。
事實上，銀監會和央行壹直在嚴格約束銀行泄露客戶信息，壹旦銀行違規將受到處罰。
中信銀行的壹份發行文件顯示，2065438年4月有15438+0多，2017年8月有31多。三年間，中信銀行下屬子公司和分支機構受到銀監會和央行行政處罰的案件超過150起，累計罰款65438。
其中壹些處罰是因為泄露了客戶信息。
2014中信銀行石家莊支行因查詢客戶關聯企業信用報告，未按規定取得信息主體書面授權，被罰款6萬元。和這次查詢池子銀行流水的操作壹模壹樣。
雖然受到了處罰，但中信銀行並沒有從中吸取教訓。之後石家莊支行、太原支行、天津支行、廈門支行仍為他人查詢客戶征信，均被罰款，每人5萬元。
銀行不可能不知道泄露客戶信息是違法的，但仍然有頂風作案的動力。五萬塊的罰款，跟贏大客戶幾億的存款比起來，恐怕不算什麽。
除了泄露個人或公司信息，中信銀行還因其他許多違規行為被罰款。
2020年2月，北京銀保監局對中信銀行開出2020萬元罰單。原因包括將流動信貸資金挪用於房地產開發企業，將個人經營性貸款資金挪用於購房，為房地產企業支付土地購置費提供非法融資。
在留房不炒的政策下，銀行試圖為房地產企業提供融資，不惜違規操作，依然離不開利潤二字。
Wind數據顯示，中信銀行近年來，尤其是剛剛過去的2019，處於相對穩定的增長狀態。中信銀行收入和凈利潤分別為187584萬元和48015萬元，同比增速分別為13.79%和7.87%。
相比五大行，中信銀行2019年的營收規模約為排名第壹的工商銀行的1/5，但增速已經超過五大行。
經過這壹波操作，不知道中信銀行的信任危機能否帶回業績。
03
個人維權之路艱難。
廣東律師事務所丁律師對本市表示，“中信銀行的行為已經構成侵犯個人信息罪，也可以追究中信銀行侵犯隱私權的民事責任和違反《儲蓄存款合同》的責任，並尋求賠償”。
丁認為，最好的維權方式就是直接把中信銀行告上法庭，維護自己的權益。
如池子追究中信銀行刑事責任，根據《刑法》第二百五十三條，違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。違反國家有關規定，出售或者向他人提供在履行職責或者提供服務過程中獲取的公民個人信息的，依照前款的規定從重處罰。
在美國，類似案件通常以集體訴訟的形式完成。2018萬豪集團5億客戶信息泄露。幾個小時後，客戶對萬豪酒店提起集體訴訟，索賠125億美元，每個受影響的客戶得到25美元。
集體訴訟允許泄露信息的公司賠償所有受害者，因此賠償金額通常較大，會吸引律師積極參與。中國目前還沒有和美國壹樣的集團訴訟制度，但是建立了類似* * *訴訟和代表人訴訟的制度。
目前比較好的辦法是通過消費者保護組織、行政機關、檢察院為代表，對泄露信息的公司提起公益訴訟。
國內首例個人信息公益訴訟是江蘇省消費者權益保護委員會針對北京百度網訊科技有限公司涉嫌非法獲取消費者個人信息及相關問題提起的消費民事公益訴訟。
2018，1年6月，南京中院正式立案。但兩個月後，鑒於百度對App的整改，江蘇省消保委將申請撤訴。
在信息公開問題上，個人維權的補償與投入的訴訟精力不成正比，導致大多數人選擇忍耐。
然而，銀行業務依賴於信任。基於信任，客戶將所有儲蓄、交易信息、身份信息交由銀行保管。中信銀行的猥瑣操作，正在讓這份信任化為烏有。