貿易融資是指銀行向進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信貸便利。它是企業在貿易過程中利用各種貿易手段和金融工具增加現金流的壹種融資方式，是企業在貿易過程中充分發揮杠桿作用，與小企業做大貿易的壹種方式。在國際貿易中，標準化金融工具在企業融資中發揮了重要作用。貿易融資與國際結算相關聯。第壹，國際結算要從國際結算和貿易融資是如何產生的說起，這就引出了壹個問題:誰來幫助進出口商完成這種債權債務關系？又是如何做到的？答案當然是銀行，銀行使用匯款、托收和信用證，從而導致國際結算。國際結算是通過銀行收付貨幣清償國際債權債務的行為。與國內業務相比，國際結算具有以下特點:不同的貨幣活動，不同的貨幣使用和不同的法律遵循。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算，從實物結算發展到單證結算，從買賣雙方直接結算發展到銀行結算。國際結算方式細分為匯款、托收和信用證。匯款分為預付貨款和貨到付款。其中，托收分為付款交單、承兌交單和其他方式。其中信用證分為即期信用證、遠期信用證、假遠期信用證$ A8 b5 @7 N: p二、進出口商的融資需求將三大支付方式的流程進行分解，並添加到銀行融資中，從而產生國際貿易融資。這是壹個復雜的過程，包含了技術、收益和風險。對於這個過程，參與國際貿易和金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞國際貿易結算的各個環節，為進出口商提供的融資和便利。1，進口商的融資需求體現如下:a .與出口商簽訂進出口貿易合同後，銀行可以免費為我開立信用證嗎？b .雙方都願意在貨物售出後付款。在此期間，銀行能否提供融資便利？c .貨物在單證之前到達後，沒有單證如何在海關提貨？2.出口商的融資需求如下:a .收到國外進口商的信用證，資金不足組織物流時，銀行能幫忙嗎？b、貨物運出後如何立即拿到貨款，從而提高自己的流動性？我的銀行願意貼現遠期信用證嗎？D、在承兌交單或托收項下信用證的情況下，如何有把握地收回貨款，獲得融資？進出口客戶的深層次需求還包括防範進口商和進口國的風險、匯率等風險，拓展海外市場和客戶，有的甚至需要國際貿易結算方面的專業意見和建議。三。銀行可提供的貿易融資類型銀行可提供的貿易融資類型按進出口貿易分為進口貿易融資和出口貿易融資；根據貿易結算方式，分為信用證貿易融資和非信用證貿易融資。其中，出口融資按融資時間分為裝運前融資和裝運後融資。向進口商提供的貿易融資類型包括:信用證開立、進口提單和交貨擔保；可為出口銀行開展的融資活動包括:打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信用擔保押匯、出口保理融資、福費廷。1.進口押匯是指銀行收到信用證、托收或匯款項下客戶提供的相關單據後，向進口商提供的支付信用證、托收或匯款項下金額的短期融資。進口匯票的條件包括:企業有進口權，進口商資信良好，經營記錄良好，進口貨物符合國家法規政策，在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。進口押匯服務的功能包括:信用證項下延期付款，獲得較好的貿易合同價格，壹定程度上規避匯率風險。2.交貨保函交貨保函是指進口信用證項下的壹種特殊的貿易融資，即信用證項下的進口貨物已經到港，但尚未收到正本貨運單據，開證行應進口商申請開立交貨保函，交由船公司先行交貨。提貨擔保的條件包括:資信和業務記錄良好的申請人和進口商，在銀行的授信額度或國際貿易融資額度，壹般應屬於離岸海運。送貨保障服務的作用包括使您能夠及時提貨，避免倉庫壓力，降低倉儲和滯留成本，避免貨物質量和市場情況變化可能造成的損失。向出口商提供的貿易融資主要有:打包貸款(裝船前)、出口押匯(裝船後)、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信用保函等。3.打包貸款出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以出口企業為受益人的有效信用證原件，以出口收匯為還款來源，為出口企業的備料、生產、訂貨、裝運等生產經營活動提供的短期融資。打包貸款的條件包括:企業有出口權，出口商有良好的信用和貿易結算記錄，出口商有較強的履約能力，出口商是信用證、授信額度或國際貿易融資額度和銀行不可撤銷信用證的受益人，無軟條款。打包貸款服務的功能包括:在收到信用證或合同和訂單後獲得融資，組織貨物供應，確保生產資金。4.出口押匯(Export bill)出口押匯是指出口商向銀行提交全套單據，銀行購買單據並按票面金額扣除出單日至預計收款日的利息及相關費用，提前向出口商支付凈額的壹種融資方式。根據結算方式的不同，出口匯票可分為信用證項下的匯票和出口跟單托收項下的匯票。出口匯票的條件是:企業有出口權，出口商資信和貿易結算記錄良好，出口貨物符合國家法規政策，已裝船，並向銀行提交信用證規定的單據。出口押匯服務的功能包括:交付單據後獲得銀行融資，加速資金周轉，獲得低息外匯融資，提前結匯，防範匯率風險。5.出口貼現(Export discount)出口貼現(Export discount)是指遠期信用證項下的匯票經承兌銀行開立、承兌或跟單托收項下銀行支付後，銀行在到期日前從票面金額中扣除貼現利息及相關手續費的壹種融資方式。出口貼現的條件是:開證/承兌/投保行所在國在總行有國家風險額度，開證/承兌/投保行在總行有跟單信用證額度，遠期匯票已被開證/承兌/投保行承兌或擔保，承兌或投保的報文真實有效。出口貼現服務功能包括:外資銀行承兌後可獲得銀行融資，加速資金周轉，獲得低息外匯融資，提前結匯，防範匯率風險。6.福費廷銀行作為承銷銀行或境外承銷銀行的代理，購買由境內外代理行開立並承兌或承諾付款的信用證項下的遠期匯票、應收賬款或代理行無追索權擔保付款的跟單托收項下的遠期匯票。自營福費廷的條件如下:開證行/承兌行/付款行/擔保人在總行有國家風險限額的國家；開證行/承兌行/付款行/擔保人在總行有跟單信用證額度；且遠期匯票或單據已被開證行/承兌行/付款行/擔保人承兌，承諾的付款或擔保信息真實有效。代理福費廷的條件是:風險主體銀行國別和銀行風險由代理買斷銀行接受，代理買斷銀行報價在銀行可接受範圍內，遠期匯票或單據由開/承兌/付款/擔保銀行承兌，承兌、承諾付款或保證付款的消息真實有效。福費廷的服務功能包括:融資、風險防範-拋售、退稅提前核銷、完善報表、防範匯率風險。7.國際保理國際保理是指出口商以賒銷(O/A)、D/A等信用方式向進口商銷售貨物或提供服務時，由出口保理商和進口保理商共同提供的業務咨詢與調查、應收賬款管理與催收、信用風險控制、貿易融資等綜合性金融服務，出口保理的條件是:出口商資信狀況和貿易結算記錄良好，出口商所屬行業較適合保理業務， 出口貨物符合國家規定，更適合保理，以承兌交單或承兌交單方式結算，獲得進口保理商認可的進口商信用風險限額，同意應收賬款轉讓給銀行。 出口保理業務的功能包括:壞賬擔保、融資、催收賬款、賬戶管理、報表完善。8.出口信用保險融資出口信用保險項下的融資，是指出口商已向中國出口信用保險公司投保出口信用保險，向銀行交付相關單證或將應收賬款權益轉讓給銀行，銀行將保險賠款權益轉讓給銀行後，按票面金額扣除融資日至預計收匯日的利息及相關費用，並提前向出口商支付凈額的壹種短期融資方式。出口信用擔保融資的條件是:出口商資信和貿易結算記錄良好，出口商履約能力較強，出口商、銀行和中信保險簽訂賠款轉讓協議，獲得中信保險認可的進口商信用風險限額，履行中信保險項下義務並提交所需文件和資料。出口信用擔保押匯服務的功能包括:壞賬擔保、資金融通、風險管理和報告改進。由上可知，貿易融資具有自償性、短期性、及時性、低風險、高收益的特點。
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