90年代是中國高速發展的時期，也是通貨膨脹的時期。當時提出了壹個目標，就是經濟軟著陸。銀行的定期存款利率如下:
1993年至1996年8月，該行壹年期定期存款利率為9%，五年期定期存款利率為12%~13%。直到1997年，相應的利率才逐漸下來。
比如保險公司為了開發有吸引力的產品，占領市場，規定9%的年化利率是很正常的。
講真，現在的保底利率壹般是1%~3.5%。當高利率時代突然承諾低利率時代，保險公司當初承諾的高收益也要兌現。這種損失由保險公司承擔，壹般稱為“利差損”。
仔細想想，妳在20世紀90年代富有嗎？沒錢的時候，每個人能有多少錢買商業保險？1996，用1000元買商業保險是相當了不起的。別忘了從妳付的錢裏扣除管理費和傭金。
即使按照1，000元計算，壹般來說，利息滾動的時間在30年左右。1.09的30次方，結果是13.26倍。最終只會支付132600元。是很多錢嗎？目前保險公司年收入超過幾萬億元。
所以，不用擔心，只要是保單裏約定的東西，保險公司壹般都會執行。
如果不能兌現呢？然後破產。
指望過去買個9%復利幾萬元的保險，好像還不如拿錢投資住房。然而，無論如何，這是壹筆巨款。
9%寫在合同裏了嗎？
妳說的應該是預定利率是9%，而不是保險合同中明確寫明的9%。
這裏說壹下，無論是預定的9%的利率，還是合同中9%的承諾，都不是問題，保險公司也不會欺詐。
如果是9%的口頭承諾，這個就值得商榷了，因為保險公司給的分紅和萬能結算都是根據保險公司的經營狀況給的。
妳說的9%可能是保險公司在設計保險產品時設計的預定利率。如果是預定利率，沒有問題，保險公司也不會欺詐，因為在設計保險產品的時候，預定利率會影響定價假設，也就是保險產品的費率。費率確定後，保險產品不會發生變化。
即使未來預定利率下架，也不會影響保險產品之前的預定利率，保險公司必須按照合同約定的方式支付保險費。
1996年保險公司的預定利率確實很高，導致很多保險公司按照當初約定的方式給付保險金，這是合同裏約定的，保險公司不會欺詐。
當初賣的產品真的很不錯。不管是疾病險還是退貨險，只要是當初買的，現在都賺了不少。畢竟現在保險產品的預定利率很低，最高只有3.5%，甚至在大部分保險公司約定利率之後的2.5%-3%之間，和以前保險產品的預定利率不可同日而語。
這個問題的答案有很多誤導和非常錯誤的內容。所以接吧。
1.有沒有承諾9%復利的保單？
有。這是90年代末特定高利率時期的產物，是壹款壽險產品。翻閱歷史可以知道，在90年代高通脹時期，有壹段銀行存款利率高達12%。固定利率的壽險產品壹般都是和銀行利率標定的，通常比銀行利率高壹點。
所以9%復利的壽險產品是有的。97年自己買的，最後被迫退保。
此類產品主要來自中國人壽、中國平安、中國太保，且多為當年團險的產品。最高產品復利超過10%。全國壹共賣了幾十個億。妳可以在當年中國人壽、平安保險、太平洋保險的上市公告中看到這類產品的描述。尤其是中國人壽，因為這類產品虧損嚴重，所以上市的時候這部分資產就轉讓給了財政部。而平安是自己掏腰包，現在每年要虧20億左右。
所以，那些說不的，閉嘴或者去學歷史。
2.妳能保證付款嗎？
首先要普及保險法。我國《保險法》規定，人身保險公司不得倒閉。所以理論上所有的壽險保單都不會因為公司經營不善而丟失。這種保障甚至比銀行存款還要好。銀行倒閉只保50萬。
特別是中國人壽的保單，因為是財政部承保的，應該是非常可靠的。畢竟壹年損失幾十億真的不是財政部的問題。對於平安20億來說，CPIC 10億不算什麽。
所以保險公司只要正常經營，肯定不會不要臉。
3.但是如果保險公司經營不下去會怎麽樣呢？
上面說了，壽險公司不會倒閉。但如果經營不好，就會被接管。屆時，對於高利率嚴重虧損的保單，可能會有特殊處理。
中國還沒發生。比如說日本的人壽保險。當時壹家日本壽險巨頭無法繼續經營，被日本政府接管。有壹次利率談判高達6%，只有2%的利率(數字不準確，差不多，當時日本是零利率)。也就是說，我食言了壹部分利息。但是本金還是有保障的。
在這壹點上，我覺得可以結合以上信息，自己判斷保險公司是否會欺詐。如果非要我回答，那就是高跟鞋的概率很小。
誰持有這部分政策也是不錯的投資。拿著它享受好處吧。
1999之前，國內大部分保險公司都是賣壽險保單的。現在，保險公司處於虧損狀態。因此，曾經有壹段時間，保險公司會派保險代理人去遊說那些保單持有人退保或換成其他類型的壽險保單，以減少損失。但只要被保險人堅持不改，那麽保險公司就別無選擇，只能按照過去的承諾繼續履行義務。
為什麽1999之前的壽險保單基本都是賠錢的？因為那時候中國的存款利率很高。保險的利率計算與存款利率正相關，也就是說，如果存款利率高，終身壽險的折現率就高，這樣保險權益就大。然後這20年來存款利率壹直在下降，這個時候我們回頭看當時的保單。那幾乎全是收入。
比如1996中的壹年期定期存款利率為7%，如果當時投保，尤其是3年或5年固定返還的壽險，可能共繳納保費654.38+03萬元，每5年可獲得2萬元返還，身故時可獲得654.38+萬元的壽險。但目前壹年的存款利率是2%。如果再買這種類型的壽險，可能總共要交20-30萬元的保費。這就是存款利率與保單價值的正相關關系。
尤其是從1996到1998，壽險產品的預定利率高達6%、7%、8%，甚至9%。1999之後，銀行存款利率開始下降，多家保險公司造成巨額利差損(指保險資金投資運用率低於有效保險合同平均預定利率而造成的損失)。自此，壽險預定利率上限被“釘”在年復利2.5%，且不得附加任何返還條款。
這幾年很多保險公司都會遊說這些老保單的使用者，希望退保，給他們所謂的禮金和壹些額外的賠償。如果顧客同意了，那才是真正的愚蠢。因為壽險公司那些賠償的承諾都是無足輕重的，這時候最正確的做法就是緊握手中的保單，堅決不退保。
只要他不退保，保險公司也沒辦法。他必須按照保單承諾的返還和身故返還金額來賠付。其實銀監會對這部分老保單也有壹些政策支持，允許保險公司算單賬，專門拿出壹部分金額來補貼，逐步化解風險。
投保人可以放心，即使保險公司發生了巨額虧損，甚至破產清算，也不會影響這份保單的收益。按照規定，如果保險公司破產，所有保單還必須延長保險責任，不會提前結束。
可以說，此時的投保人是人生中最值得擁有的壹份壽險保單。德先生也有股份，現在每五年有壹次回報。
我肯定會不要臉的。9%復利，國內沒有這樣的投資渠道支撐這麽高的回報。保險公司的保單肯定不會明確寫這樣的回報。如果有，可能是在玩文字遊戲，仔細推敲也不成立。更大的可能是預期收益，真的沒有實現，誰也沒辦法。還有很多時候保險公司的業務員也是不開門就胡亂承諾，欺騙客戶購買產品。
放心吧，保險公司壹定會按照合同上寫的去做。至於會不會虧錢，妳可不能這麽想。畢竟保險行業不同於其他行業。等政策生效，妳的利率基本上在未來幾十年就確定了。
為什麽會有這麽高的政策利率？和當時整個社會的高利率有很大關系。雖然保單要決定未來幾十年的收益，但是賣保險也要考慮當時的社會環境。
妳現在的保單利率壹般在3%左右。雖然現在看起來不高，但是幾年後，整個社會的利率下降了。如果妳回頭看，妳會驚訝於政策利率有多高！
只要寫在合同裏，保險公司就不會違約。我有壹份20年的保單，固定利率4.025%，對應的年現金價值寫在合同上。
當時在農村買的合同有壹批，我看過。性價比妳想象不到。後來保險公司怎麽處理這些合同，會被當時買的這些人問到。
首先，知道保險公司是什麽。
結論是:企業是壹個盈利的、有實力的企業，其所有的經營活動都是為了盈利。
了解了這些，我有了壹個大概的想法。如果按照約定賠償，幾十年下來要賠幾十倍。保險公司怎麽可能放心，但是保險其實就是融資，保險公司也不缺錢，還有很多錢可以存銀行，可以投資。
保險公司每開展壹項業務，都是通過預算來保持利潤區間。比如某個地方搞農業保險，農民交壹定的保費。但遇到災害，保險公司會以各種理由不予賠付，只會賠付總收獲的幾十元。當農民不信任保險公司，保險公司也不想為這點不屑的收入費心，於是農險就空了，車險就拼命爭取。
所以，違約是可以發生的，因為他們不想開展這項業務，也沒有必要費心去支付業務。
9%是給妳看的方案(而且是按照高等級計算的，中等級壹般是6%，低等級是3%或者4.5%)。數值僅供參考，不作為合同內容。壹般合同只會寫保證利率，壹般在2.5%左右。