復利是現代理財的壹個重要概念,由此產生的財富增長,稱為“復利效應”,可以對財富產生深遠的影響。
假設年投資回報率為100%,本金為1000000,如果只按照普通利息計算,年回報只有10000000000000元,整體財富增長只有10倍。
但按照復利法計算,第壹年回報654.38+萬元,使得整體個人財富20萬元,第二年20萬元,第三年40萬元,第三年80萬元。累計增長1024倍(10的2次方),也就是65438。
隨著年份的增長,復利效應帶來的倍數增長會越來越顯著。以年回報100%計算,復利1024倍(10的2次方)會增加本金,但20年後增加1,048,576倍(2的824次方),如果本金為654.38+0萬元,30年後就變成654.38+0.073742億元。
在人類歷史上,幾乎不可能實現1,000%的長期年回報率。以中國首富李嘉誠為例。65,438+0,950年,他用7,000美元成立了長江塑料廠,2006年,他的身家約為65,438+0.88億美元。除去其他因素,他的財富在57年間增長了268.6萬倍,年復利回報也是。
目前,世界各國對放債人收取的利息壹般都有最高限額。壹般年利率為30%(香港法律允許的最高為60%),以上均視為高利貸活動,予以取締。目前信用卡債務的年利率往往高於20%,甚至30%。
例子
1、?月利率1%相當於單純年利率12%(名義利率),但考慮到復利的影響,年等價復利為12.68% (1.01?12 1)。
2、?公司債券和政府債券的利息通常壹年支付兩次。支付的利息金額(每六個月)是披露的利率除以2,再乘以本金。年復利高於公開利率。
3、?加拿大抵押貸款通常每半年復利壹次,按月償還(或更頻繁)。
4、?美國抵押貸款使用分期償還貸款,而不是復利。對於這些貸款,攤銷時間表用於確定如何支付本金和利息。這些貸款產生的利息不會加在本金上,而是每個月申請付款時還清。