中国保险协会商业保险示范条款的性质就是保护消费者权益。针对近期商业车险市场中受关注的“高保低赔”“无责”调整车辆损失险承保、理赔方式
针对“不投保意见”热点问题，征求意见稿明确规定，在承保时，车辆损失保险的保险金额按投保时保险的实际价值确定，投保时保险的实际价值由投保人与保险人根据投保时的实际价值确定新车购置价减少折余金额后的价格协商确定，或根据其他市场公允价值协商确定。在理赔时，保险人按保险金额计算赔偿；保险人按发生部分损失，保险条款同时规定，因第三方对保险造成损害而造成保险事故的，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，保险人人在赔偿金额内代金无偿被保险人向第三方请求赔偿的权利。“这样消费者在发生车辆损失保险事故后，无论自己有无责任，都可以直接向自身投保的保险公司进行索赔，免予去赔偿了和第三方之间的沟通赔责之累，从而方便了消费者。”中保协车险改革小组专家李冠如说。
有专家提醒说，这些承保、理赔方式的修改在保护消费者利益的同时，可能会导致一些欺诈行为的发生，对保险公司的经营管理提出了更高的要求。
弱化水泵提高车险保障能力
车险保障能力发生损失后，满怀希望找到保险公司，却被告知该损失属于免赔范围，这恐怕是一次重大车主遭遇的事件。
征求意见稿删除了原有商业车险条款中的十个余条责任，例如“驾驶证失效或审验未合格”；“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证”；“变更使用财产未如实告知”；“被保险妥拖带未投保交强险的工具或被未投保交强险的其他妥拖带”等等，都纳入了保险责任范围。同时，部分降低了原有条款的免赔
“这些修改，丰富了商业车险的保险责任范围，制定的保险能力更加符合广大消费者的需求。”李冠如说。
简化了风险数据，强化了保险责任范围。为减轻消费者在理赔时提供单证的麻烦，该示范条款对商业车险指控资料进行了简化，例如不再要求车辆损失保险指控提供经营许可证或道路运输许可证许可证不得，不再要求盗抢保险犯罪嫌疑人提供驾驶证功能、出示证件复印件、原车钥匙等。
“主要条款减少了与事故关联度不高的、被保险人难以提供单证，因此广大消费者更快捷的办理流程，提升车险理赔效率和服务水平。”李冠如说。
此外，根据实践经验和消费者反映，条款对原有商业车险条款中的概念、文字进行了修改和完善，尤其是消费者关心的保险责任、赔偿责任、赔偿处理等内容进行了完善，使条款文字更加准确、通俗易懂了解，强化了保险公司如实告知义务，让广大消费者更好地理解车险条款。
简化产品体系优化条例条款
针对原来商业车险产品多样化，消费者针对难以理解的情况，该示范条款简化了商业车险的产品体系，除对特种车、起重机、拖拉机、单程提车单独设置条款外，其余相似采用统一的条款。
另外，示范条款还对现有商业车险的附加险条款进行了大幅简化，将原有商业车险中“教练车特约”“货运人车失踪”“法律费用”“倒车镜车灯单独损坏”“货车货物违约等附加险的保险责任直接并入主险保险责任；同时保留玻璃单独破损险、自燃损失险、划痕损失险等十多项附加险。