我承认，中国的商业银行过去，确实有了长足的进步，银行是经营风险的企业，但现在中国银行的风险根部不可控。最容易控制的是市场风险，现在国内的 银行普遍比较重视这块，作的还不错；信用风险，对于企业信用来说，基本上还是落后于国外30年，现在的客户经理们，都是有公司的报表来评估客户的等级来发放贷款的 的，首先中国的财务报表可信度就很差，其次，我们所说的财务分析，就是简单的几个方面的比较，根部没有科学的模型，只是一张excel表格，其实这些都是表面文章， 真正决定不能贷到款，在中国，还要靠关系。就个人信用来说，人民银行正在做个人信用的数据库，我们持信用卡的消费及还款都记录在里面，这个数据库是可以** *享的，我相信个人的消费信贷将是中国可以好好发展的信贷业务，风险控制好的话，很低。就操作风险来说，我认为是最大的不可控债务，请君看一个账户 支行行长，就可以用很低劣的手段夺走客户的几万元存款，你要知道一个国有大型银行一年的纯利几十万元，而全国有多少支行行长亚。这不是个别腐败。 分子的问题，是制度问题。中国的政体是一个权力集中高度的政体，一截能支配一切资源，否定太少，因此支行的一截可以明目张胆的携客户巨款逃之夭折。如果企业文化不进行改革，这 种巨大的操作风险。苏格兰皇家银行董事会最近否决了投资中行10%的提议，就是基于此考虑。