金融產品的價格改革趨勢是整個金融市場和金融體系中最活躍、最活躍的因素。隨著我國社會主義特別是入世後面臨的日益激烈復雜的多極競爭，利率市場化勢在必行，單壹的固定利率管理體制和模式已不能滿足金融市場資金供求自然平衡的需要。第壹，我國現行利率管理體制存在諸多問題。由於受傳統計劃經濟體制的影響，我國現行利率管理體制存在嚴重問題。近年來，央行在改進工作方面取得了壹些進展，但目前的利潤水平並不適合。主要表現在:(1)、結構缺陷突出。壹是存貸款利率人為偏低，存貸款利率為零或負利差，不同程度地制約了不合理的利率結構。多年來，我們基本上沒有利率的風險結構。長短期信貸的優勢導致很多企業使用信貸資金的無風險約束機制。此外，中國采取了低息信貸政策，給銀行帶來了很大的改革成本負擔，步伐也不利於銀行的商業化運作。第三，利率倒掛。國債利率高於同期存款利率，企業債利率高於國債利率，這是壹種具有中國特色的利率倒掛。這導致了壹個更嚴重的問題。我國雖然形成了中央銀行存貸款利率、銀行間同業拆借利率、銀行存貸款利率和證券市場利率四個不同層次的利率體系，但沒有核心的有效利率傳導機制，貨幣政策難以通過利率傳導發揮作用。(2)兩種價格體系的嚴重錯位。改革後，我國雖然有了競爭有序的價格形成和管理機制，但在要素市場領域，價格約束機制仍然比較剛性，尤其是作為重要生產要素的利率仍然受到嚴格控制，不僅削弱了利率作為宏觀調控最重要的政策工具的作用， 而且導致了兩種價格體系的嚴格金融抑制和嚴格利率管制下貸款規模內的資金管制價格與大部分商品市場的價格調整之間的對立和背離。 第二，在強大的金融抑制和嚴格的利率管制下，資金的管制價格和公開資本市場的自由信用價格是對立和背離的。(3)利率決策權太集中，管理太死。目前我國利率水平和結構的確定由央行管理，商業銀行只在壹定程度和範圍內享有浮動權。商業銀行利率的浮動空間十分有限，利率水平難以滿足商業銀行自身成本管理的需要和多樣化客戶群體的需求。(4)利率調整滯後，應用不靈活。發揮利率在宏觀調控中的作用，壹是利率調整適當，能夠反映資金供求關系，調節社會信貸資金需求，實現基本平衡；第二，利率的調整應該是及時的、有反應的。但由於現行體制的約束，決策過程過長且幅度不確定，利率的經濟杠桿調節受到了嚴重影響。(5)利率管制犧牲了社會效益。在低利率管制的情況下，利率被控制在均衡利率水平以下，這使得過剩的資金需求始終存在於經濟體系中。在資金供求失衡、利率無法自發調節的情況下，發展中國家只能采取信貸配給來滿足對過剩資金的需求，這很難符合市場效率原則，因此也很難做到合理有效，這往往會導致國民經濟的畸形發展和經濟結構的失衡。(六)、利率傳導機制不完善，梗阻不暢。利率水平及其調整由央行根據社會資金供求狀況、社會資金平均利潤率、企業和銀行盈利水平、銀行間同業拆借市場利率水平等經濟指標確定。但由於上述指標的不確定性，有時還有時滯效應，容易產生信號失真，導致央行難以真實反映市場均衡狀況，準確評估每次利率調整的效果。此外，由於央行利率的集中控制，貨幣市場利率與商業銀行存貸款利率失去了聯系，貨幣市場利率只能夾在準備金利率和央行再貸款利率之間，使得貨幣政策的宏觀調控功能在央行-貨幣市場-商業銀行-企業的傳導路徑中因貨幣市場-商業銀行-企業的傳導路徑受阻而無法得到壹定程度的釋放。
2.利率市場化有哪些階段？中國現在處於什麽階段，未來將如何發展？
利率市場化有哪些階段？中國現在處於什麽階段，未來將如何發展？15利率市場化改革之路，十二五進壹步推進。如果以1996年銀行間同業拆借市場利率市場化為起點，我國利率市場化改革實際上已經走過了15年。改革思路是先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存貸款利率市場化。1，貨幣市場1996 6月1，人民銀行6月放開銀行間同業拆借利率和銀行間債券回購利率1997。目前，公司債、金融債、商業票據、貨幣市場交易等各個環節都實行了市場定價，不存在價格限制。2.存款方面，1999年央行批準中資商業銀行法人試行五年期以上(不含五年)3000萬元以上的長期大額協議存款，利率水平由雙方協商確定。這被業內稱為存款利率市場化的壹次嘗試。2003年3月，央行行長明確提出利率市場化“三步走”戰略，多家銀行獲得下調存款利率的權利。利率市場化已經涉及到存貸款利率調整的核心部分。到2004年6月5438+10月，央行決定允許金融機構人民幣存款利率下浮，實現了“放開下限，控制上限”的既定目標。此舉被市場理解為“構建現階段中國利率市場化改革的總體框架”。3.貸款方面，人民銀行在1998和1999連續三次擴大金融機構貸款利率浮動區間。2003年以前，銀行對貸款定價權的浮動區間限制在30%，但2004年貸款浮動區間擴大到65438+基準利率的0.7倍。2004年6月5438+10月，有關部門取消了貸款浮動上限，浮動幅度為基準利率的0.9倍。4.自2005年以來，改革壹直停滯不前。第壹，利率市場化的主要障礙是四大行資不抵債，不良率高，基本不具備利率市場化的基本條件。工作重心轉移到“四大”銀行的上市上。二是2008年全球金融危機爆發，中國推出4萬億投資計劃，再次推遲了利率市場化改革。
皮亞傑的認知發展分為幾個階段。皮亞傑的認知發展理論。他把認知發展分為四個大階段，然後在每個大階段下又分為幾個小階段。第壹階段是感覺運動階段。從出生到2歲左右，這個階段的孩子只能依靠自己的肌肉運動和感覺來應對外界的事物。這個階段又進壹步分為六個小階段:①從出生到1個月。這個時候，寶寶無法意識到周圍的事物，甚至是自己的存在，也無法分辨事物與我，缺乏自我意識。21 ~ 4個月。此時寶寶的動作變得更加協調，但還不會玩外來的東西。34 ~ 10個月。此時，嬰兒的視覺和抓握動作是協調的。起初，他們會玩周圍的東西。10個月的寶寶知道自己視野之外的東西依然存在。④ 10 ~ 12個月。這個時候行為是有目的的，行為的效果是可以預測的。⑤ 12 ~ 18個月。嬰兒是對的。看看會發生什麽。⑥ 18 ~ 24個月。在行動之前，嬰兒可以在頭腦中思考行動，並找到解決問題的新方法。第二階段是手術前階段，大約2 ~ 7歲。這個時期的孩子只會憑表象思考，思維膚淺、原始、混亂。手術前階段可分為兩個時期:①前概念階段，約2 ~ 4歲。這壹時期的特點是出現了象征功能和模仿。②直覺思維期，4 ~ 7歲左右。孩子主要是對事物的表面現象做出反應，只會把事情從壹個特殊情境推到另壹個特殊情境，說不相關的事情是因果關系。自我中心主義是這壹階段的突出特征。第三階段是具體操作階段。大概是7 ~ 11歲。孩子已經形成了初步的運算結構，邏輯思維已經出現。但是，思維還是和具體的事物直接相關，離不開具體的經驗。也缺乏概括能力，抽象推理尚未發展，無法進行命題運算。在這個階段，孩子已經養成了“去中心化”，即只從自己的角度看問題的自我中心思想逐漸消失。這個時候，孩子就不能只專註於某壹方面的情況或問題，還可以關註幾個方面。不僅可以關註事物的靜態，還可以看到動態的轉化；也能扭轉思維方向。第四階段是正式運營階段。從11歲到12歲，在這個階段，個體已經形成了完整的認知結構體系，能夠進行形式命題的思考，智力發展趨於成熟。皮亞傑最初認為正式運算的智力發展是在15歲完成的。後來，58660 . 68668686661
皮亞傑認為，從出生到兒童期結束，個體的認知發展經歷四個階段:(1)知覺運動階段(從出生到兩歲)，個體通過感覺和動作認識世界；(2)操作前階段(二至七歲)，個體開始使用簡單的語言符號進行思維，具有形象思維的能力，但缺乏可逆性；(3)在具體操作階段(七歲到十壹二歲)，出現了邏輯思維和零星可逆操作，但壹般只能操作具體的事物或形象；(4)正式操作階段(11歲到14、5歲)，可以在頭腦中將形式和內容分開，使思維超越所感知的具體事物或形象，可以進行抽象的邏輯思維和命題操作。
皮亞傑提出的認知發展階段有哪些？答:皮亞傑把從嬰兒期到青春期的認知發展分為知覺運動、前操作、具體操作和形式操作四個階段。(1)知覺運動階段(0-2歲)在這個階段，兒童的認知發展主要是感覺和動作的分化。新生嬰兒只有壹系列的壹般反應。之後的發展就是組織自己的感情和行動來應對環境。在這個階段的後期，感情和行動逐漸分化，有了調整的表現，思維開始萌芽。(2)前期運營階段。(2-7歲)在這個階段，兒童的各種知覺運動圖式開始內化為表征或意象圖式，尤其是語言的出現和發展，使得兒童越來越頻繁地使用表征符號來代替外部事物，而其言語或其他符號卻無法表征抽象概念。——思維仍然被具體的直觀表象所束縛，難以從感知中解放出來。(3)具體操作階段(7-1L歲)在這個階段，兒童的認知結構已經有了抽象的概念，可以進行邏輯推理。這個階段的標誌是守恒概念的形成。所謂守恒，就是兒童意識到物體在外觀上發生了變化，但其獨有的屬性不變。(四)形式運算階段(11—15歲)兒童已經形成了解決各種問題的推理邏輯，從大小的前提得出結論，因此無論有無具體事物，都能理解形式中的關系和內涵。他們的思維有以下重要特征。
皮亞傑把兒童青少年的認知發展分為四個階段:知覺運動階段、前操作階段、具體操作階段和形式操作階段。
特點:階段的發展不是壹個間歇性的跳躍，而是壹個漸進的、持續的變化。
四個階段的具體內容:
感性操作階段(出生後-2歲):這個階段的寶寶只有動作的智慧，沒有表象和操作的智慧。他們通過知覺運動來適應外部環境。
這個階段的兒童行為發展經歷了三個層次:本能期——習慣期——智力活動萌芽期。孩子出生的第壹個月只是遺傳性的反射格式。通過習慣形成的第二階段，壹些單壹的反射動作被整合和連接起來。從9個月左右到1歲左右，開始出現對運動智慧的初步感知。
操作前階段(2-7歲):這個時期孩子的思維特點是以自我為中心，很難站在別人的角度看事情。這個階段孩子思維的另壹個特點是思維的直覺性和專註性。他們的判斷仍然受到直覺調整的限制。
具體操作階段(7歲-12歲):這個階段的基本特征是開始心理操作，根據動作的格式對妳頭腦中的事物關系系統進行可逆操作。
雖然具體操作階段的孩子在推理、解題、邏輯等方面已經超越了前操作階段的孩子，但他們的思維仍然是有限的，抽象的語言推理離不開具體事物的支持。
正式操作階段(12歲-15歲):這個階段已經達到成人的成熟思維，是認知發展的最高階段。它可以在頭腦中分離形式和內容，並根據假設進行邏輯推理。
第三，中國利率體制改革的趨勢
往上走然後往下走
4.為什麽利率在市場經濟體系中發揮著越來越重要的作用？
在表述上，利率是指壹定時期內利息額與總貸款資本的比率。利率是單位時間內單位貨幣的利息水平，表示利息的多少。經濟學家們壹直在努力尋找壹套能夠充分解釋利率的結構和變化的理論。利率通常由國家中央銀行控制，由美國美聯儲管理。迄今為止，各國都把利率作為宏觀調控的重要工具之壹。
當經濟過熱，通貨膨脹上升時，就會提高利率，收緊信貸；當經濟過熱和通貨膨脹得到控制時，利率會適當降低。因此，利率是重要的基本經濟因素之壹。利率是經濟學中壹個重要的金融變量，幾乎所有的金融現象和金融資產都在某種程度上與利率有關。
目前，世界各國頻繁使用利率杠桿實施宏觀調控，利率政策成為各國央行調節貨幣供求，進而調控經濟的主要手段。利率政策在中央銀行的貨幣政策中發揮著越來越重要的作用。
利率是調節貨幣政策的重要工具，也用於控制投資、通貨膨脹和失業率，進而影響經濟增長。合理的利率對社會信用和利率的經濟杠桿意義重大。
蕭條時期，降低利率，擴大貨幣供應量，發展經濟。在通貨膨脹時期，提高利率，減少貨幣供應量，抑制經濟的惡性發展。所以利率對我們的生活影響很大。