尤其是去年以來，業界普遍關註延期還本付息對銀行資產質量的影響。綜合來看，各行高層的回應和態度給了市場壹顆“定心丸”。壹方面，2020年各家銀行都加大了不良資產的處置力度，甚至兩家銀行都用了“史無前例”這個詞來形容。另壹方面，銀行提前進行了專項風險排查，展期本息的貸款“變質”比例可控。
六大行不良率全部回升。
根據年報披露的數據，到2020年末，六大行不良貸款率均呈上升趨勢，但仍明顯低於中小銀行和行業平均水平。具體來看，工行不良率1.58%，建行1.56%，農行1.57%，中行1.46%，交行1.67%，郵儲銀行不良。
事實上，2020年新冠肺炎疫情的發生，無疑是對商業銀行資產質量管理的壹次壓力測試。據介紹，工行不僅全面構建了智能化的信貸風險管控體系，還實施了全口徑融資風險管理，像信貸壹樣管理債券承銷、非標投資、債券投資、債轉股等非信貸風險。
“去年，包括信用卡在內的零售業務的資產質量保持穩定，普惠信貸的質量也保持穩定，但我們在基礎設施領域的不良率略有上升。海外和子公司受疫情影響，總資產壓縮，不良率呈上升趨勢。”中國建設銀行首席風險官金在業績發布會上表示，“預計2021年資產質量保持平衡可控，各項指標平衡協調。”
整體來看，大銀行資產質量略有下降與海外業務密切相關。據中國銀行黨委委員、擬任副行長陳懷瑜介紹，2020年，受疫情影響，該行海外機構受疫情影響較大，不良貸款大幅增加。國內新增不良產品集中在制造業、房地產和批發零售業，國外新增不良產品集中在油氣、航空和房地產。
不良貸款處置力度空前。
2020年，銀行業特別是承擔了更多惠及實體經濟責任的國有大行，將加大對普惠性小微企業貸款的信貸投放和延期還本付息。市場普遍關註延遲還本付息是否會給銀行資產質量帶來壓力，是否提前采取了壹些措施減緩這種壓力。
縱觀六大行年報，2020年各行無壹例外都加大了不良資產處置力度。其中，建行和交行高層形容處置力度空前。
“去年交通銀行* * *處置不良貸款829億元，比去年同期多6543.8+096億元，其中核銷538億元，比去年同期多6543.8+0654.38+09億元。因此，從近三年的情況來看，2018年至2020年，交行共處置不良貸款2314億元，超過前六年的總和，核銷1460億元，超過前13年的總和。應該說，這種處置和核銷力度是前所未有的。交通銀行副行長尹久勇在業績發布會上表示。
“建行加大資產化解處置力度，資產保值增值能力和水平持續提升。去年完成處置6543.8+0904億元，創歷史新高，同比增長20%，力度空前。”閆彥民說。
銀監會數據顯示，去年，我國銀行業處置不良貸款超過3萬億元。2020年，六大行處置不良貸款4675億元，其中僅工行就處置了2716億元，超過其他五大行之和。據王介紹，工行堅持風險資產“該降級的降級”和不良資產“該核銷的核銷”的分類，加快不良資產處置，進壹步凈化表外資產。
去年以來，所有銀行的高級管理層都表示整體風險可控。據王介紹，截至2020年末，工行展期本息貸款“不良”率為0.8%，風險可控。
做好高風險領域和行業的風險控制。
年報數據顯示，由於加大了處置和核銷力度，大行撥備覆蓋率呈下降趨勢。工行撥備覆蓋率為180.68%，下降18.64個百分點；建行撥備覆蓋率為265，438+03.59%，下降65，438+04.5438+0個百分點；農行撥備覆蓋率為260.64%，下降28.11個百分點；交通銀行撥備覆蓋率為143.87%，下降27.9個百分點。
同時，專家認為，得益於不良處置力度的持續加大，銀行有望在2021年“輕裝上陣”。對於下壹步的資產質量管理，各大銀行的高管層結合銀行的實際情況提出了自己下壹步的舉措。
“展望2021，中國經濟在全球率先恢復增長，預計我們的信貸資產風險整體可控。但考慮到中小企業扶持政策到期、疫情滯後等因素，境內機構資產質量仍將承壓。”陳懷瑜表示，中行將加快推進信用風險管理數字化轉型，引進先進技術，提升風險敏感度和響應速度，提高風險控制自動化和智能化水平。
中國銀行業研究所研究員袁曉輝認為，展望2021，銀行業整體的不良負擔在過去的3到4年裏已經得到了比較充分的化解，尤其是在2020年的壹次大的核銷之後。預計2021不良生成壓力會得到壹定程度的緩解。在此背景下，銀行應進壹步提高風險管理水平，優化信貸結構。
本文來自《金融時報》