健康保險初期的主要特點如下:
(1)從需求來看，雖然這壹時期人們的生活水平和收入有了壹定程度的提高，但普遍缺乏保險意識。同時，在城鎮地區，國家實行公費、勞保的醫療制度，職工的醫療費用基本由國家和企業負擔；在廣大農村，舊的農村合作醫療制度仍能發揮壹定的作用，農民收入水平還比較低，農民購買商業健康保險的能力有限。所以總體來說，公眾對商業健康保險的需求不大。
(2)從供給來看，這壹時期的保險市場以財險為主，產壽險混合，健康險只是作為附屬品經營。保險公司經營粗放，商業健康保險的有效供給能力非常有限。
(3)從產品來看，由於缺乏經驗數據、產品開發技術不成熟、缺乏風控經驗，保險公司提供的健康險大多是費用型的醫療保險產品。保險公司根據被保險人實際發生的醫療費用進行壹定的賠償，責任比較單壹，保障水平有限，僅限於為當地的群體提供醫療保險，業務量較小。
02.初始發育階段(1994 ~ 1998)
進入90年代後，國家開始逐步進行社會主義市場經濟改革，國民經濟繼續保持高速增長態勢，人民生活水平不斷提高，收入大幅增加。在解決了基本的溫飽問題後，大眾開始追求生活品質，越來越註重身體健康。
從社會醫療保障制度改革來看，公費醫療和勞保醫療制度的弊端日益凸顯，醫療費用持續大幅上漲，使國家和企業不堪重負。為了控制醫療費用的不合理增長，減輕國家和企業的負擔，各地開始探索並逐步試行新的醫療保障制度。1994鎮江、九江被國務院確定為職工醫療保障制度改革試點城市，實行社會統籌和個人賬戶相結合的社會醫療保險模式。1996，試點擴大到近40個城市。傳統的公費、勞保醫療制度被打破，正在探索新的社會醫療保險制度，為商業健康保險的發展騰出了空間。