个人财务规划的意思是指以个人需要为出发点，使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，而这个过程中实现剩余的不止、创造财富能力的提升。财务规划需要公司（股东利益）为出发点，使财务从健康到公司安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，而这个过程中实现剩余的不止、创造财富能力的
一直以来，财务规划并没有明确的分类，随着社会分工与需求的解读，规划可以分为个人财务规划（家庭财务规划）和公司财务规划与管理。很多人把投资股票、基金、保险、房产等都同于个人（家庭）财务规划，还是专注于简单的理财产品排行的研究，如何理财直译为如何投资，有什者还依靠理财软件完成财务规划。投资虽然可能一时会有盈利的快感，但真正不存在的财务规划，也很容易成为金钱的奴隶。
个人（家庭）财务规划不能用现金规划、消费开支规划公式化地套起来、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。而是通过财务规划让个人（家庭）财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的逐步行到满足，生活更幸福。
这也符合个人（家庭）财务规划的意义所在。公司财务规划，也称为公司财务管理。同样地，公司财务管理也通过财务规划与管理让公司财务在健康加固的前提下，实现公司价值最大化。