銀行風險分析報告

　在日常生活和工作中，報告的使用頻率呈上升趨勢，我們在寫報告的時候要註意邏輯的合理性。壹聽到寫報告馬上頭昏腦漲？以下是我精心整理的銀行風險分析報告模板，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　壹、風險狀況

　（壹）不良貸款余額情況

　截止20XX年3月底，我行各項貸款余額萬元，不良貸款余額萬元，不良率2.3%，其中新發放貸款形成不良的21萬元，占比為0.12%。

　縱向來看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點，但絕對額不降反升，增加2萬元。考慮壹年來清收57萬元（207-150）因素，實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降，是由於貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說，我行目前貸款風險還在加大。

　下面是我行1-5月新發放貸款不良余額變化圖

　（二）欠息情況

　截止3月底，我行2008年以來新發放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬元，占新發貸款4.6%。

　（三）貸款向下遷徙情況

　1-3月，我行新發貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元；向上遷徙1657筆、金額5344萬元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關註貸款209筆，609萬元，次級貸款7筆21萬元。可以看出，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。

　橫向比較，我行新發貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

　（四）到期貸款收回率

　1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度98.38%。低於全市平均水平。

　（五）貸款集中度

　截止20XX年3月底，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實收資本的xx%。風險集中底很低。

　（六）擔保情況分析

　截止20XX年3月底，我行種類貸款按擔保形式分類為，信用貸款81萬元，占經不到0.01%；保證貸款15068萬元，占比82%；抵押貸款3197.6萬元，占比約0.17%，62萬元，占比不到0.01%。

　從擔保方式上看，我行貸款的風險敞口很大，達99%以上，風險控制難度較大。

　二、形成的原因分析

　1、沒有樹立科學發展觀和可持續發展意識，缺乏責任感。沒有貫徹落實上級行關於要把“三農”信貸業務做成精品、做成效益增長點的要求。存在短期行為和僥幸心理，對產生風險的可能性估計不足，版面理解營銷政策，把風險防範和貸款營銷對立起來，壹強調營銷就放松風險防控，壹強調風險防控，就不消極營銷，又走到過去那種壹收就死，壹放就亂的老路上來；

　2、沒有把好準入關，走過去粗放經營的老路。維任務觀，降低客戶準入條件，對明顯不符合主體資格的客戶，擔保人擔保意願存在問題的客戶開展授信，另壹方面，調查不深入不細致，甚至有的根本沒有到客戶家裏去或經營場所去，對客戶的基本情況和風險狀況壹無所知。對外出多時，突然回鄉的客戶，也不深入分析，就倉促授信，客戶貸款後迅速離鄉，導致貸後管理無法有效開展；

　3、重放輕管，貸後管理不到位。表現為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對客戶生產經營發生什麽變化壹無所知，客戶也不知何時還息、何時還本。貸後管理不主動、不深入，有的過分依賴原經放人員，對接手的貸款知而不全，管而不力。另壹方面，對檢查發現的問題不預警，不采取有效的風險處臵措施，貸後管理檔案也不及時移交縣行信貸檔案庫等等；

　4、前後任管理不銜接。少數綜合客戶經理存在新官不理舊帳的潛意識，過度依賴前手管理貸款，對前手發放貸款需要循環的附加擔保條件，增加其他客戶還款的疑慮。；

　5、多人貸款壹戶使用，積聚經營風險。存在三種情況，壹是客戶本身在申請貸款時隱瞞真相，貸款發放後集中使用；二是內部人員授意、默許客戶多人承貸壹人使用。三是采取公司+農戶或合作社+農戶等模式運營時，貸款發放，農戶或社員資金被公司或合作社占用。無論哪壹種情況，都造成風險集聚和放大；

　6、客戶經營問題、市場問題或客戶轉借貸款等等。

　三、對策

　1、開展法律、制度教育，強化從業人員的規範意識；

　2、逐個解剖個案，分析形成不良的原因，增強從業人員防範能力；

　3、強化從業人員的管戶責、經營責任和自我約束意識；

　4、嚴把準入關，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發現存在弄虛作假、誤導決策的`情況，必須按相應制度給予處罰；

　5、實行“四包壹掛”，增加包賠條款；

　6、加大貸後力度，包括定期檢查、帳戶監管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應不折不扣的執行。

　7、加大對違規行為的處罰力度，不姑息遷就。

　8、加大對資產質量的考核力度，按每向下遷徙壹筆貸款扣3-5分進行考核。