百萬房貸明年月供少700多元
今年央行五次降息，使得存貸款利率雙雙降至“歷史低位”，不過絕大多數的購房者還未能真切感覺到房貸壓力的減輕。記者從多家商業銀行了解到，由於房貸月供多采取次年調整的模式，因而五次降息月供累積降幅將在下個月集中體現
五次降息後，房貸壹族壓力能減輕多少？以購房者王先生貸款100萬元為例，如果選擇貸款期限20年，采用等額本息法，執行基準利率（4.9%），明年王先生的月供將變為6544.44元，總利息為57.06萬元。但如果王先生是在今年3月1日，即年內首次降息前辦理100萬元貸款，同樣貸款期限20年，當時月供為7251.12元，總利息為74.02萬元。
這意味著經過年內五次降息，王先生明年月供減少了706.68元，20年總利息將減少16.96萬元，20年算下來可以省下壹部家用轎車。
而今年公積金貸款年內降息壹***四次，比商業房貸少壹次，但集中兌現的利好也不在少數。以佛山市民張女士與丈夫為例，兩人使用公積金貸款50萬元，選擇10年貸款期限，等額本息的還款方式，今年3月1日降息前，五年以上年基準利率為4.25%，每月他們需還款5121.88元，本息合計是61.46萬元。而公積金最近壹次降息是在8月26日,按照3.25%的最新利率計算，每月還款4885.95元，本息合計是58.63萬元，每個月可節省235.93元。
房貸利率明年1月才開始調整
“像市民房貸這種長期商業貸款，大部分人與銀行約定的都是次年生效，所以大部分人的月供應該是從明年1月開始下降。”理財師告訴記者，目前貸款利率調整最常用的是次年調整方式。按規定，本年度內如遇利率調整，選擇浮動利率貸款的客戶，房貸利率要等到次年1月才開始調整。
理財師提醒，目前多數銀行房貸還款日為每月的20日左右，2016年1月的月供相對特殊，正好跨越年度分段計息——今年12月21日至31日期間執行舊利率，明年1月1日至20日才執行新利率，因而月供減少不“徹底”，甚至會出現1月份房貸利息有下降，但根據等額本息計算公式重新計算，還款本金卻會上漲的情況。
“供房者還的本金上漲的幅度會超過利息下降的部分，所以才會出現月供‘不降反升’的怪事。事實上，供房者1月多還的是本金，並不是利息增多，2月份以後，計息方式就會恢復正常。”理財師提醒，客戶下月最好留意銀行短信通知，避免出現房貸逾期情況。